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（原标题：房贷新政出炉一周：宇宙120多城市降首付、降利率，北上广深仍未跟进）
本文源头：时期周报 作家：黄宇昆
文|记者黄宇昆
自央行5月17日发布房地产金融新政以来，宇宙多省份120多个城市已密集落地，文书缩短房贷首付比例、取消房贷利率下限等。
5月24日，除广州、深圳两个一线城市外，广东省内19个地市的房贷计谋进行了退换，实施个东谈主首套房贷首付比例15%、二套房贷首付比例25%的新圭臬，取消个东谈主住房贷款利率计谋下限。此外，河北、甘肃、云南、广西、宁夏、重庆、湖北、山西、陕西等多个省份也已文书退换当地个东谈主住房贷款计谋。
据时期周报记者不透澈统计，“517房贷新政”落地一周以来，宇宙已有10余省份120多个地市文书退换住房信贷计谋。仅5月24日，便有100多个地市退换房贷新政。
不外，完结发稿前，北上广深一线城市的房贷利率下限和最低首付比例暂未迎来退换。5月24日，广州、深圳多位银行业东谈主士对时期周报记者暗示，现在其地点银行尚未实施新的房贷新政，仍在恭候当地下发实施确定。
图源：图虫创意
一天超100城退换房贷计谋
5月17日，央行、国度金融监管总局连合髻布三条重磅地产计谋：下调住房公积金贷款利率0.25个百分点，取消宇宙层面个东谈主住房贷款利率计谋下限，宇宙层面的首套房贷最低首付比例从20%降至15%，二套房贷最低首付比例从30%降至25%。
东谈主民银行副行长陶玲在发布计谋时暗示，首付比例、房贷利率计谋退换后，各地可因城施策，自主决定辖区内首套房和二套房最低首付比例和房贷利率下限，也可不再设立利率下限。
房贷新政发布以来，武汉打响落地“第一枪”后，合肥、长沙、西安等多个城市也接踵实施新政，均是将个东谈主首套、二套房首付比例退换为不低于15%、25%，并取消房贷利率下限。
5月24日，河北、甘肃、云南、广西等省份文书全域下调个东谈主住房贷款首付比例，并取消个东谈主住房贷款利率计谋下限；重庆市也落地房贷新政，退换房贷计谋；广东省内（除广州、深圳外）19个地市的房贷计谋也进行了上述两项退换，并关于领有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的住户家庭，又恳求贷款购买住房，银行业金融机构可确认借款东谈主偿付才调、信用情景等身分审慎把捏并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
据时期周报记者不透澈统计，完结发稿前，已有10余省份超120个地市将首套房和二套房最低首付比例分辨下调至15%和25%。
值得一提的是，在“517房贷新政”之前，已有不少城市已退换房贷利率下限。确认东谈主民银行一季度货币计谋实施解说公布的数据，完结2024年3月末，宇宙343个城市（地级及以上）中，75个城市下调了首套房贷利率下限，64个城市取消了下限。
从房贷利率退换幅度来看，各地的退换幅度各有不同。据公开报谈，武汉首套房贷款利率缩短30个BP，从3.55%降至3.25%；二套房缩短80个BP，从4.15%降至3.35%，降幅历史最高。
另据市集音信称，5月24日起，西安房贷利率商贷计谋退换为首套利率在LPR基础高下调40个基点，即3.55%，二套利率下调5个基点，即3.9%；首付比例计谋方面，首套首付为15%，二套首付为25%。
华夏地产首席分析师张大伟对时期周报记者暗示，从宇宙来看，退换首付比例和房贷利率的城市还在陆续加多，退换稳健市集预期。“517房贷新政”全面落地后，展望大大皆城市房贷利率下落0.3个至0.4个百分点；按照100万元贷款、30年期限、等额本息还款状貌打算，总利息支拨可减少7万余元，改善性需求住房的利息支拨会减少更多。
一线城市暂未退换首付比例和利率下限
在本次房贷新政落地后，市集颇为良善一线城市的退换情况。
5月24日，时期周报记者以购房者身份致电多家广州、深圳的银行，获取的复兴均为“暂未退换”“恭候见知”。建筑银行广州某支愚弄命主谈主员暗示，现在该行首套房最低首付比例仍为30%。“有计谋下来，但还没确定具体的比例怎么，以官方流露音信为准。”
某股份行广州分行客户司理向记者先容，该行现在首套房的贷款利率为3.85%，二套房贷款利率为4.25%，暂时还莫得接到退换的见知。
深圳的情况也不异，深圳某股份行个贷司理向时期周报记者先容，该行个东谈主按揭贷款首套房利率为3.85%，现在也照旧三成首付，“深圳还没发文跟进，咱们也在恭候音信。”该个贷司理称。
在张大伟看来，一线城市的信贷门槛仍然相对较高，其计谋作为向来有风向标意旨。因此，其最终的落地情况，将在一定进度上影响全体市集的心思。现在来看，展望一线城市退换幅度不会太大。
业内有不雅点觉得，“517房贷新政”以后，广州深圳两地新址市集和二手房市集弘扬皆比拟好，需要再不雅察利好开释后能否在不动首付比例的情况下股东市集。
值得一提的是，四个一线城市现在仍是下调了个东谈主公积金贷款利率。
5月17日，广州住房公积金贬责中心发布见知称，自2024年5月18日起，下调个东谈主住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个东谈主住房公积金贷款利率分辨退换为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个东谈主住房公积金贷款利率分辨退换为不低于2.775%和3.325%。
此外，5月18日，上海、北京、深圳也文书下调住房公积金贷款利率。三地个东谈主住房公积金贷款利率均为下调0.25个百分点，与央行计谋保持一致。
不外，在存量公积金贷款的利率退换方面四地略有不同，广州、北京、上海在5月18日前已披发的个东谈主住房公积金贷款，自2025年1月1日起实施退换后的利率，深圳则是从2024年7月1日起启动实施退换后的利率。
房贷计谋退换对银行息差影响可控
个东谈主住房贷款一直被银行视为“优质钞票”，这次房贷计谋退换关于银行业来说既是机遇亦然挑战。
一方面，客岁以来，受提前还贷、楼市下行等身分影响，多家银行个东谈主住房贷款范围仍是出现缩水。据Wind统计，2023年，42家A股上市银行中有仅有14家银行的个东谈主住房贷款余额同比加多。
东兴证券研报觉得，从购房者角度来看，现在首付门槛、按揭资金老本均有较大幅度下调，计谋力度较强，有助于开释住户刚需、刺激成交量，提振住房按揭贷款需求。
另一方面，业内担忧房贷利率下调关于银行的净息差会酿成一定影响。惠誉评级觉得，银行盈利才调受影响或更为显豁。取消最低房贷利率下限和下调个东谈主住房公积金贷款利率将进一步压缩银行 2024 年的净息差。此外，贷款需求改悔、贷款市集报价利率（LPR）下调、房贷再行订价、以及金融机构赓续赈济实体经济的条款也会为银行带来进一步压力。
据中金公司银行业分析师林英奇分析，按照全年新披发按揭贷款利率下调30BP的预期，相关退换对银行息差的负面影响约为0.8BP，对银行利润影响较小。
东兴证券研报觉得，在刻下信贷供需环境下，新披发住房按揭贷款利率将进一步下行，行业息差仍濒临下行压力。接洽到计谋对银行欠债端老本调降的良善和股东赌钱赚钱app，展望息差压力可控。